Научно-популярная статья, опубликована в еженедельнике "Элитный персонал" в 2007 году.

Посвящена критическому рассмотрению практики корпоративного кредитования сотрудников.

Эпидемия

Телефонный звонок гендиректора одной из преуспевающих компаний заставил задуматься - а могут ли проблемы с персоналом случиться внезапно, в хорошо отлаженной структуре, без каких-либо внешних влияний?

Гендиректор настаивал, что хочет заменить весь руководящий состав, или «хотя бы что-то с ними сделать».  Он сетовал на то, что в компании «нет никакого движения», что она стала «как болото». Формально,  все на своих местах и выполняют свои обязанности. Но никакой инициативы и энергии.

В таких случаях можно предположить, что в компании упущены возможности мотивации и развития персонала. Но здесь эти программы давно и основательно внедрены. На рынке компания  вела довольно экспансивную политику, и ее прогрессивный менеджмент  пользовался авторитетом.

Для того, чтобы разобраться в ситуации, я пришла в качестве наблюдателя на планерку с руководителями подразделений. Действительно, происходило нечто странное. Сотрудники, ранее известные как энергичные и честолюбивые менеджеры, вели себя чрезвычайно пассивно. Гендиректор пытался их как-то расшевелить, выносил вопросы на обсуждение – но они только вяло и вежливо с ним соглашались, не внося собственных мыслей в ход беседы. Как будто в них вселился какой-то страх.

Индивидуальные интервью с каждым менеджером, к которым я приступила после собрания, мало проясняли ситуацию. Держались они достаточно ровно, аккуратно выражали правильные позиции, ни на какие проблемы не жаловались.

И вот, наконец, дошла очередь до службы персонала. Еще у дверей я услышала крик – это было очень неожиданно в этом «сонном царстве». Директор по персоналу: «Да как я могу ее уволить, у нее ребенок и два кредита!» Заместитель гендиректора: «А мне плевать! У меня тоже дети и я весь в кредитах»!

Тема для разговора с директором по персоналу была предопределена. От нерадивой сотрудницы мы перешли к общим вопросам кредитования. Я поинтересовалась – сколько процентов персонала взяли какой-либо кредит? Оказалось, практически все. Кто-то брал в компании, кто-то внешний, в банке. Многие и тут, и там.  

Итак, диагноз был поставлен. Эпидемия. «Корпоративная кредитомания».

Разработанный с гендиректором план выхода из такой ситуации чрезвычайно непрост, потребуется провести большую работу, чтобы вернуть коллектив компании к прежнему благополучию.

Эта «эпидемия» нанесла ущерб не только работодателю, но и всем сотрудникам, которых она затронула.

Почему же так получилось?

Ведь никто не берет и не дает кредиты для того, чтобы создать себе проблемы!

Разные типы кредитования

Кредитами внутри организации могут называться совершенно различные выплаты. Иногда так называют внеплановые авансы – мелкие займы до ближайшей зарплаты. Этот тип материальной поддержки не оказывает существенного влияния на поведение и карьеру сотрудников.  Хотя при частых обращениях кого-либо за авансами стоит обратить внимание – а что мешает сотруднику планировать свой бюджет?

Принципиальные проблемы кредитования возникают тогда, когда речь идет о серьезных суммах – как минимум, превышающих ежемесячный доход.

Основной тип кредитования, назовем его «социальный», – это помощь при экстремальных обстоятельствах: катастрофические жилищные условия, пожар, ограбление, необходимость в дорогостоящем лечении сотрудника либо его родственников, прочие ЧП. Сюда же можно отнести и кредит на обучение. Работодателям не стоит отказываться от этих программ. Они способствуют чувству защищенности и лояльности сотрудников. Но важно заметить, что в качестве позитивного фактора корпоративной культуры это работает, если каждый сотрудник, вне зависимости от ранга и «ценности для организации», может рассчитывать на социальный кредит.

Совершенно иначе влияют на сотрудников кредиты «на красивую жизнь»: на отдых, новую мебель, смену машины,  предметы роскоши, праздничные мероприятия.  Далее в тексте будем называть их «потребительскими кредитами». К ним надо относиться чрезвычайно избирательно.

Может ли кредит быть мотивацией?

Стараясь заинтересовать своих сотрудников, работодатели могут предлагать дополнительные социальные льготы, в том числе, собственные условия потребительского кредитования. Возможно, кто-то считает что «повязанный» кредитами сотрудник  более стабилен и будет «выкладываться  на полную катушку». Это заблуждение. Отсутствие альтернатив - сомнительный мотивирующий фактор, по крайней мере там, где необходимо заниматься интеллектуальной работой.  Есть известный закон психологии – про оптимум мотивации. Применительно к персоналу он действует так: сильная  внешняя мотивация может улучшить показатели только простой работы. Для успеха в сложной работе, сотрудник должен быть прежде всего заинтересован самим предметом работы, а не наградой или наказанием.

Многие позитивные моменты - профессиональный интерес, престиж компании, дружный коллектив – могут отойти на второй план и обесцениться, если мысли сотрудника заняты проблемами выплаты кредитов. Особенно уязвимыми оказываются молодые сотрудники. Может быть, для кого-то из них еще не пришло время жить на широкую ногу? В большинстве случаев, преждевременно получив «статусные» материальные блага и будучи при этом «нагружен» долговыми обязательствами, молодой сотрудник приобретает неадекватно завышенную самооценку в сочетании с раздражением от «трудовой повинности». Часто пропадает даже стремление к саморазвитию и карьерному росту – ведь он и так уже чувствует себя довольно респектабельным.

Стоит задуматься – а нужны ли в организации сотрудники, которые работают в ней «поневоле» и транслируют это настроение окружающим?

По возможности, не стоит вводить во взаимоотношения работников и работодателей такую дополнительную переменную, как потребительский кредит. Конечно, в отдельных случаях без него не обойтись. Например, иногда кредит на покупку квартиры входит в так называемый «релокационный пакет» - и является одним из наиболее веских аргументов при привлечении редкого специалиста из другого города.

У работодателя или в банке?

По назначению, для кредитования существуют банки. Действительность такова, что у сотрудника не всегда есть возможность предоставить в банк справку о своих реальных доходах. Чаще всего именно в таких случаях работодатели могут предлагать самостоятельные программы потребительского кредитования.

Пока еще нет однозначных механизмов рассмотрения споров по возврату кредитов, выданных работодателем. Одни их виды, например оплата обучения, рассмотрены в Трудовом кодексе, другие варианты могут оказаться за пределами правового поля. А вдруг по каким-то причинам работник захочет сменить место работы? Или, напротив, работодатель придет к выводу, что больше «в услугах не нуждается»? Очень проблематичная ситуация, разойдутся, как сложится. Это неудобно для обеих сторон.  Очевидно, что кредит, полученный через банк, в итоге оказывается менее обременительным морально.

Опасность для карьеры:

Хорошее и стремительное начало карьеры – довольно частое явление. По статистике, большинство «шагов вверх» осуществляется в первые пять лет после окончания ВУЗа. Но ведь возраст трудоспособности гораздо продолжительнее! Почему же в настоящее время множество профессионалов так быстро достигают своего предела? И действительно ли это предел их возможностей, может быть, это просто неправильно спланированная карьера?

Конечно, этот вопрос гораздо шире, чем влияние кредитов, и связан с многими другими факторами. Но как тут могут повлиять кредиты?

И в плюс, и в минус.

Очевидно, что не каждая доходная работа является перспективной, с точки зрения профессионального роста. Работодатели платят не за чью-то будущую карьеру, а за результат, необходимый сейчас. Не стоит загонять себя в ситуацию постоянной отработки «материальных благ». Страх потерять работу многих делает не способными к дискуссии с руководством, мешает отстаивать профессиональные решения, парализует инициативу. Свободный от серьезных долговых обязательств, человек может сам планировать свое развитие, ориентироваться не только на сегодняшний заработок.  Со временем, приобретенный опыт позволит занять высокие позиции – и можно будет позволить себе гораздо больше, даже без всяких кредитов.  

Впрочем, однозначно утверждать, что кредиты мешают карьере, нельзя. Весьма позитивную роль могут сыграть кредиты на обучение. А некоторым людям, в силу их психологических особенностей, просто необходимо, чтобы их что-то «подхлестывало». Хотя такой «двигатель» работает весьма ненадежно. Внутреннюю мотивацию достижения, по большому счету, ничем не заменишь.

Как устоять?

Как известно, верный способ испортить отношения с другом – это взять у него в долг. Казалось бы, кредит нам дает какая-то организация, и она довольна безлична. С ней трудно поссориться, как с другом. В отличие от человека, организация руководствуется не эмоциями, а правилами. Но у Вас-то остаются эмоции! И в таком случае Вы тоже можете поссориться, с самим собой.

Тут можно возразить, что «весь западный мир» живет в кредит. Мы к этому пока не готовы. Нам не рассказали с детства о том, что это такое, в чем удобства, в чем риски. В нынешней ситуации нет аналогии с практиковавшейся иногда продажей в кредит во времена «советского дефицита».  Наоборот, эти времена оставили нам беспокойный потребительский голод. Экономические механизмы уже есть, но социальные традиции еще не устоялись. Строго говоря, потребительское кредитование для нас пока нечто новое. А все новые предложения нам кажутся уникальными, и мы слишком спешим ими воспользоваться.

Во всех случаях, когда нет необходимости приобретать что-либо срочно, лучше отказаться от кредита. Совершенно очевидно, что итоговое количество средств, потраченных на ту или иную вещь, в случае кредита будет не меньше, чем при обычной оплате. Деньги, отложенные постепенно на крупные покупки, вызывают у человека ощущение стабильности, а необходимость регулярно выплачивать кредит – напротив, тревогу, подавленность, страх перед непредвиденными обстоятельствами. Аккуратное планирование своих расходов позволит собрать необходимую сумму – если она соответствует Вашему уровню доходов. А если не соответствует? Чтобы проверить это, проведите эксперимент. Прежде чем брать кредит, попробуйте несколько месяцев пожить только на те деньги, которые остаются от Вашей зарплаты за вычетом предполагаемых выплат по кредиту. Придется признать, что бюджеты, в которые мы укладываемся в теории, на практике могут оказаться недостаточными по множеству причин. После такого эксперимента Вам будет проще правильно оценить свои финансовые возможности. И уже тогда Вы сможете принять правильное решение – брать или не брать кредит.

Петровская Мария

бизнес-психолог

Для еженедельника «Элитный Персонал», 2007г.